OFEの清算と蓄積された資金の移転

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オープン年金基金の清算は事実上当然の結論です。 11月26日、閣僚評議会は、オープン年金基金から個人年金口座への資金の移転に関連する特定の法律を改正する法案を採択しました。オープン年金基金に資金を持っている人は、どこに送金したいかを決める必要があります-ZUSのサブアカウントまたは個人年金口座に。

オープン年金基金の清算-このアイデアはどこから来たのですか?

OFEの清算は、年金制度の形の変化の始まりとなるでしょう。仮定によれば、それは以下からの資金に基づくべきです:

  • 社会保険機関(ZUS)、
  • 従業員資本計画(PPK)、
  • 個人年金口座(IKE)、
  • 個人年金口座(IKZE)。

そのようなシステムは、後年、すなわち専門的な活動を離れた後の貯蓄に対する意識の高まりにつながることです。また、安定した安全な年金制度の構築にも貢献し、退職給付の増加につながります。

OFEからの資金移動

2010年1月1日以降にOFEアカウントに蓄積された資金は、ZUSまたはIKEに送金される場合があります。ただし、IKEへの送金には15%の変換手数料を支払う必要があることを付け加える価値があります。 ZUSのサブアカウントに資金を入金する場合、この手数料は請求されません。どうして?これは、ZUSから年金が支払われると、所得税によって17%または32%の給付が減額されるためです。個人口座からの普通預金は、この方法では請求されません。

この法律はまた、IKEに送金された資金が貯蓄者によって私的に所有されることを保証することを目的としています。

いつまで決定を下すのですか?

OFEメンバーがこの件に関して何の措置も講じない場合、蓄積された資産は自動的にIKEに転送されます。それらをZUSサブアカウントに転送する場合は、OFEにサービスを提供する学会に適切なリクエストを送信する必要があります。利害関係者は、法律で指定された制限時間内、つまり2020年6月1日から8月1日までの間にそのような申請書を提出する必要があります。

OFEの清算には、蓄積された資金をIKEまたは社会保険機関に送金する必要があります。何も行動を起こさない参加者は、個人年金口座のお金を受け取ります。 ZUSへの送金の申請は、遅くとも2020年6月1日から8月1日までに提出する必要があります。

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蓄積された資金の引き出しとその継承

個人口座からのお金は一度または分割払いで引き出すことができ、年金受給者はどちらの形式を選択するかを決定します。ただし、そのためには、60歳以上であるか、早期退職の権利があり、55歳である必要があります。また、いわゆるベルカ税(19%)、次のいずれかの条件を満たす必要があります。

  • 少なくとも5暦年以内にIKEに支払いを行う、または
  • 支払い請求の提出日の5年前までに支払い額の半分以上を支払う。

ただし、OFEからの資金は、定年に達した後にのみ引き出すことができ、以前は変換手数料が課されていたため、課税が免除されます。

ZUSからの退職年金は、一般的な定年に達した後に支払われます。女性は60歳、男性は65歳です。 ZUSからの支払いは毎月で、期限が切れています。

重要なことに、IKE所有者が死亡した場合、相続人はこのアカウントで収集された資金を受け取る権利があります。 ZUSのサブアカウントに送金されるお金は継承されません。

OFEの清算と最低年金

最低年金の計算方法は変わりません。資金・地域政策大臣のMałgorzataJarosińska-Jedynakは、このトピックについて次のようにコメントしています。

協議の結果、現在のままであることが決定されました。つまり、ZUSアカウントに最低退職年金を支払うのに十分な資金がない場合、差額は州の予算から完全にカバーされます。協議前の草案-OFEから個人年金口座に送金された資金も考慮に入れています。

OFEの清算に関する法律は、2020年6月1日に発効する予定です。